DeFi là một ngành công nghiệp tiền điện tử đầy hứa hẹn đang tích cực phát triển. Không giống như các ICO chỉ tập trung vào việc huy động vốn, nó tạo ra các cấu trúc tài chính hữu ích và có nhu cầu, nơi tất cả các loại nhà đầu tư có thể đầu tư vào tài sản tiền điện tử.

Tài chính phi tập trung là gì

DeFi là viết tắt của Phân quyền Tài chính. Nó là một phần của hệ sinh thái tiền điện tử chuyên sử dụng các dịch vụ tài chính – cho vay, tín dụng, giao dịch ký quỹ. Các dịch vụ được truy cập thông qua Dapps – ứng dụng phi tập trung . Trong không gian tiền điện tử, bộ sản phẩm DeFi thay thế ngân hàng, bảo hiểm, trái phiếu và các công cụ tài chính khác của nền kinh tế truyền thống.

Hầu hết các Dapp được xây dựng trên chuỗi khối Ethereum, giúp tạo ra các hợp đồng thông minh – các chương trình hợp tác cùng có lợi giữa hai bên và thực hiện giao dịch mà không cần đến sự đảm bảo của bên thứ ba.

S mart -contract thực hiện thỏa thuận một cách tuần tự, nếu điều kiện lập trình tiếp theo được đáp ứng, thì một bước của hoạt động được hoàn thành và bước kia sẽ được mở. Và như vậy – cho đến khi hoàn thành giao dịch.

Đối với các nhiệm vụ phức tạp, các hợp đồng thông minh được kết hợp. DAO – các ứng dụng phi tập trung – được xây dựng dựa trên sự kết hợp như vậy. Token cho tất cả các dự án được phát hành theo hai tiêu chuẩn Ethereum:

1. ERC-20 là loại có nhu cầu cao nhất.
2. ERC-721 – hiếm khi được sử dụng.

Dịch vụ của các nền tảng được tạo trên chuỗi khối Ethereum được trả bằng hoa hồng trong token của dự án. Một đồng xu, sau khi được niêm yết trên các sàn giao dịch tiền điện tử, có thể được mua hoặc bán cho bitcoin, altcoin, stablecoin và tiền tệ fiat.

Nhưng hạng mục chinh

Các danh mục DeFi tự nhận là phiên bản nâng cao của các lĩnh vực của hệ thống tài chính truyền thống.

Stablecoin

Đây là những altcoin, có giá trị gắn liền với tài sản cứng – đô la Mỹ, một rổ tiền tệ fiat, vàng.

Ưu điểm của stablecoin là độ biến động thấp và khả năng hoạt động như một sự thay thế cho các tiêu chuẩn fiat.

Token ổn định đầu tiên là đô la tổng hợp USDT. Bây giờ nó đang bị siết chặt bởi những người khác – Dai, với một tỷ giá mềm đối với USD, Compound – một phiên bản tiền điện tử của quỹ với các khoản thanh toán lãi suất, Dharma – một tài sản để phát hành và bảo đảm các nghĩa vụ nợ.

Sàn giao dịch

Các sàn giao dịch tiền điện tử để mua bán và trao đổi tài sản kỹ thuật số như Binance, EXMO hoặc Coinbase là tập trung. Các trang web thực hiện các dịch vụ trung gian và khách hàng của họ kiểm soát một phần tiền gửi của họ. Có những trường hợp sau khi bị hacker tấn công, các sàn giao dịch tiền điện tử bị mất tiền của người giao dịch, không thể trả hết nghĩa vụ, bị phá sản mà không bồi thường thiệt hại cho nhà đầu tư. Điều này đã xảy ra với Cryptopia, YouBit, MapleChange.

Các sàn giao dịch tiền điện tử phi tập trung đã đảm bảo độ tin cậy cao của các hoạt động, vì người dùng trao đổi tiền trực tiếp mà không cần chuyển tiền mã hóa cho bên trung gian.

Danh sách các sàn giao dịch DEX cho tháng 9 năm 2020:

Quản lý danh mục đầu tư

Quá trình kiểm soát và quản lý tài sản được thực hiện ở hai cấp độ:

1. Hoạt động – để tối đa hóa lợi tức đầu tư trên mức trung bình của thị trường. Yêu cầu đội ngũ quản lý danh mục đầu tư.
2. Thụ động – tuyên bố lợi nhuận của sản phẩm ngang bằng với bất kỳ điểm chuẩn nào, ví dụ: S & P500 trong mặt phẳng fiat hoặc bitcoin trong thế giới tiền điện tử. Nhân viên bổ sung là tùy chọn.

DeFi đã khởi chạy các dự án hứa hẹn phi tập trung, chẳng hạn như TokenSets, Yearn.Finance, Meta Meta, cung cấp cho các nhà đầu tư theo dõi, quản lý tài sản thụ động, chiến lược và dự báo lợi nhuận cũng như một hệ thống minh bạch để trả hoa hồng cho các dịch vụ.

Cách thức hoạt động của việc cho vay và đi vay

Các dịch vụ DeFi phổ biến nhất là vay và cho vay. Người dùng chỉ cần đặt cọc mà không cần AML / KYC và các thủ tục tương tự. Nó đủ dễ dàng để đóng góp vào một nhóm thanh khoản phi tập trung, nơi người vay nhận và hoàn trả các khoản vay theo tỷ lệ được xác định bởi thuật toán.

Xem xét hoạt động của nhóm Tài chính Hợp chất dựa trên giao thức DeFi với các hoạt động trong Dai stablecoin. Compound Finance hoạt động trên nền tảng Ethereum; kể từ tháng 9 năm 2020, nó hoạt động với tài sản thế chấp là chín token (tab Thị trường).

Lãi suất thả nổi:

1. Liên kết với giá trị APY – thu nhập hàng năm tính bằng%.
2. Được xác định theo thuật toán tùy thuộc vào sự cân bằng của cung và cầu.

Kiếm một người cho vay trên Dai

Số tiền đầu tư không giới hạn. Lãi suất được tính sau mỗi lần tính toán khối Ethereum, tức là cứ sau 13-15 giây.

Tổng quan về nguyên tắc thu nhập:

1. Bạn cần nạp tiền vào số dư của mình trong Hợp chất bằng cách sử dụng hướng dẫn từng bước .
2. Các đồng tiền đã gửi được chuyển đổi thành cTokens có điều kiện của giao thức Compound, tức là 10 DAI sẽ chuyển thành 10 cDAI và trong tổng thể, tất cả các hoạt động sẽ được thực hiện với cDAI.
3. Để rút tiền và lãi, bạn cần thực hiện chuyển đổi ngược lại.

cTokens được xây dựng trên ERC-20 và trong trang web, quyền sở hữu vị trí chủ nợ có thể được chuyển cho người dùng khác thông qua một giao dịch.

Thí dụ:

1. Hãy để 100 DAI được gửi vào nhóm và lấy APY làm giá trị không đổi là 10% mỗi năm.
2. Tại thời điểm giới thiệu, tỷ lệ DAI và cDAI là 1: 1.
3. Một năm sau, giá trị cDAI sẽ tăng 10% và tỷ lệ DAI và cDAI sẽ trở thành 1: 1,1.
4. Trong một trao đổi ngược lại, 100 cDAI đổi lấy 110 DAI.

Nhà đầu tư sẽ nhận được một phần thưởng bổ sung – token nền tảng COMP. Mỗi ngày, 1.445 đồng tiền COMP được phân phối vào tài khoản của người gửi tiền, tương ứng với phần tiền gửi trong nhóm.

Khoản vay Dai và thu nhập của người đi vay

Người vay phải gửi tài sản thế chấp bằng stablecoin được chấp nhận trên nền tảng. Khoản vay sẽ chuyển đến ví Ethereum.

Chú ý! Đối với mỗi đồng xu có một tỷ lệ tài sản thế chấp riêng biệt, đối với một số token cho khoản vay, họ phát hành lên đến 90%, đối với những người khác là 15-20%. Hoa hồng khoản vay khoảng 0,025%, chênh lệch lãi suất giữa người gửi / người vay khoảng 1,5%. Ngoài ra, bạn cần thanh toán cho các giao dịch bằng Ethereum-Gas.

Những rủi ro của người đi vay khi giá của tài sản thế chấp thay đổi:

1. Nếu nó phát triển, thì số tiền vay có thể được tăng lên.
2. Nếu nó giảm xuống dưới tỷ lệ tài sản thế chấp, thì việc thanh lý sẽ theo sau – một phần tài sản thế chấp sẽ được bán với 5% hoa hồng được khấu trừ.

Thú vị! Với số tiền tương đương 4-5 nghìn USD, người dùng tăng thu nhập của mình trên Compound bằng cách đặt cọc, vay tiền cho nó với số lần đặt lặp lại lên đến 4-6 vòng. Nhận lãi suất cao hàng năm và phần thưởng bằng token COMP. Số tiền ban đầu cao cho chương trình là do chi phí giao dịch bổ sung trong Ethereum-Gas.

Cách mua token DeFi

Bạn có thể mua token DeFi trên các sàn giao dịch tập trung, trong đó Binance là nền tảng có tính thanh khoản cao nhất . Để chỉ hiển thị tài sản DeFi, bạn cần “bật” dấu hoa thị bên cạnh cặp giao dịch – token trên Binance sẽ được hiển thị trong tab Yêu thích.

Để xem tất cả các sàn giao dịch tiền điện tử có một token nhất định được báo giá, trên trang tổng hợp CoinMarketCap, bạn cần mở trang tiền điện tử, ví dụ: Aave (LEND) và chọn tab Market Pairs.

Nếu bạn chỉ quan tâm đến DEX, các sàn giao dịch tiền điện tử phi tập trung, hãy sử dụng công cụ tổng hợp defiprime.com.

Cách kiếm tiền trên DeFi

Cách dễ nhất và ổn định nhất để kiếm tiền trên DeFi là nhận lãi suất cho khoản tiền gửi của bạn. Giả sử bạn có USDT. Mở trang tổng hợp defipulse.com, nhấp vào tab Kiếm thu nhập. Chọn một đồng xu.

Một danh sách các trang web để kiếm tiền sẽ xuất hiện.

CREAM Finance đang trong giai đoạn thử nghiệm, vì vậy hãy mở phần tiếp theo – Hợp chất. Lãi suất hiện tại của khoản tiền gửi được hiển thị trong cột APY Cung ứng.

Khởi động USDT, nhận lãi ngay từ ngày đầu tiên. Không có giới hạn về số tiền tối thiểu, nhưng chi phí của giao dịch bằng Gas nên được tính đến. Tương tự như vậy, bạn có thể đầu tư vào các stablecoin khác trong Hợp chất hoặc tìm các nền tảng phù hợp cho các token DeFi hiện có.

Có nhiều loại thu nhập khác, cũng như các cách để đảm bảo các khoản đầu tư.

Quản lý danh mục đầu tư

Trên nền tảng TokenSets, bạn có thể mua (bộ) token gắn với chiến lược:

1. Theo xu hướng.
2. Mua và giữ.
3. Trong phạm vi.
4. Nghịch đảo (vị thế bán).

Tập hợp này được hỗ trợ bởi một tập hợp các loại tiền điện tử được tự động cân bằng lại trong chiến lược đã chọn.

Một trong những chiến lược thành công vào đầu năm 2020 là roboset theo xu hướng ETH / BTC RSI Ratio TradingSet với thu nhập cao hơn 100% so với sự thay đổi tích cực thực tế trong rổ BTC + ETH.

Thanh toán

Đối với thanh toán vi mô, có các trang Sablier, Lighting Network, xDai, Request Network. Ví dụ: Sablier được thiết kế để phát trực tuyến các khoản thanh toán mà người dùng gửi / nhận trên cơ sở từng giây và rút tiền bất cứ khi nào họ muốn.

Với hệ thống này, bạn có thể kiếm tiền trực tiếp. Ví dụ, tư vấn trực tuyến, tính phí cho thời gian thực tế của dịch vụ. Mua dịch vụ thông qua Sablier giúp khách hàng tiết kiệm tiền cho người điều phối – giao dịch được quản lý bởi một hợp đồng thông minh.

Tiền bảo hiểm

Kinh doanh với DeFi liên quan đến việc chuyển các token thành các hợp đồng thông minh. Các mã sau này có thể không hoàn hảo mặc dù đã kiểm tra thành công. Việc hack các hợp đồng thông minh sẽ dẫn đến thua lỗ.

Nền tảng Nexus Mutual tham gia vào việc bảo hiểm mọi hợp đồng thông minh trong bất kỳ khoảng thời gian nào.

Ví dụ:

1. Người dùng mua bảo hiểm cho 10 ETH, anh ta dự định đầu tư thông qua cTokens trên Hợp chất trong sáu tháng.
2. Nếu Compound bị tấn công trong vòng 6 tháng, chủ sở hữu của 10 ETH bị mất sẽ nhận được chính xác 10 ETH từ công ty bảo hiểm, ngay cả khi tỷ giá ETH trên sàn giao dịch đã tăng gấp ba lần.

Hướng dẫn:

1. Mở trang web https://nexusmutual.io .
2. Nhấn NHẬN BÁO GIÁ.
3. Nhấp vào Mua bìa.

Một danh sách các tài sản và tỷ lệ hàng năm sẽ mở ra. Một số tab có thể tạm thời không khả dụng. Lãi suất cho bảo hiểm hàng năm tùy thuộc vào đặc điểm của tài sản và thay đổi rất nhiều – từ 1-1,5% đến 35-50% và hơn thế nữa.

Tất cả các dự án có dịch vụ bảo hiểm được giới thiệu tại https://defiprime.com/insurance .

Danh sách các token và các dự án tốt nhất

5 dự án hàng đầu và danh sách các token của họ vào tháng 9 năm 2020

Dịch vụ xem token DeFi và các dự án tốt nhất:

• defipulse.com
• defiprime.com
• coinmarketcap.com

Bạn có thể xem số liệu thống kê về rủi ro khi đầu tư vào DeFi tại defiscore.io. Thống kê biểu đồ có sẵn tại duneanalytics.com.

Giao thức DeFi

Giao thức DeFi là các hợp đồng thông minh độc lập cho phép thực hiện các giao dịch mà các tổ chức tài chính cung cấp trong nền kinh tế truyền thống mà không có trung gian. Nhiều giao thức DeFi hướng đến người dùng thông qua token dự án nội bộ cung cấp quyền biểu quyết.

Ví dụ: nền tảng Dai có 1 token MKR bằng 1 phiếu bầu. Nó cung cấp cho chủ sở hữu MKR quyền quyết định đồng tiền nào có thể được chấp nhận làm tài sản thế chấp để phát hành Dai stablecoin. Và dự án Synthetix được điều hành bởi ba Tổ chức phân quyền tự trị (DAO), nơi những người nắm giữ token SNX có một cuộc bỏ phiếu.

Mục đích của giao thức DeFi của các dự án xếp hạng:

• Maker – quản lý chính sách tiền tệ, phát hành stablecoin;
• Aave – phát hành stablecoin;
• UMA – vấn đề phái sinh;
• TokenSets – tái cân bằng tài sản;
• tài chính khao khát – tối ưu hóa việc kiếm phần thưởng trong các dự án DeFi khác nhau;
• Synthetix – tạo dẫn xuất Synths;
• Hợp chất – cho vay;
• Ren – trao đổi bitcoin, Ethereum, ERC20-token dựa trên dark pool;
• Bancor – chuyển đổi các token giữa chúng thông qua các hợp đồng thông minh được tạo trên nền tảng;
• Nexus Tương hỗ – bảo hiểm rủi ro;
• Balancer Balancer – Tạo thị trường tự động (AMM), tương tự như Uniswap;
• Meta Meta – cơ hội trao đổi và lãi suất tối ưu cho stablecoin.

Ưu điểm và nhược điểm của các ứng dụng phi tập trung

Ưu điểm chính của hệ thống DeFi là một cấu trúc dân chủ mà không có nguy cơ lạm dụng. Các nhà đầu tư tin tưởng quỹ không phải cho các tổ chức tập trung hoặc những người được ủy quyền, mà để phân tán các thuật toán và hợp đồng thông minh.

Về cơ bản, DeFi được xây dựng trên chuỗi khối Ethereum và kế thừa tất cả những ưu điểm của mạng này:

1. Chống thao túng – Không thể sửa đổi các hợp đồng thông minh đã xuất bản.
2. Tính minh bạch là tính công khai của dữ liệu để kiểm toán.
3. Tính khả dụng – Miễn là Mạng Ethereum còn hoạt động, DeFi sẽ tiếp tục hoạt động.
4. Ngoài ra, DeFi, giống như bất kỳ loại tiền điện tử nào, nói chung là bất biến – một khi nó được thêm vào blockchain, không ai có thể tái cấu trúc thông tin.

DeFi cũng có những nhược điểm:

1. Tính bất biến của mã không hoàn hảo. Các chương trình được viết bởi mọi người và, nếu một hợp đồng thông minh được viết ra có sai sót, hậu quả sẽ là tổn thất cho người dùng.
2. Tính minh bạch là điều hấp dẫn đối với tin tặc. Nếu một kẻ lừa đảo tìm thấy một lỗ hổng trong mã, hắn sẽ cố gắng khai thác nó.

Ngoài ra còn có một vấn đề về khả năng mở rộng phổ biến đối với tất cả các blockchain. Các hệ thống có thông lượng hạn chế để xử lý các giao dịch và khi nhu cầu cao, thời gian giao dịch sẽ tăng lên.