InsurAce Protocol (INSUR) là gì ? Giao thức bảo hiểm DeFi

By administrator Last updated Th1 2, 2023 0

Tóm tắt

1 Tổng quan
2 Thách thức của các giao thức bảo hiểm DeFi hiện tại là gì ?
3 Cách thức hoạt động của giao thức InsurAce
- - 3.0.1 Các trường hợp sử dụng điển hình
- 3.1 Tạo ra các giá trị cốt lõi InsurAce
4 InsurAce sử dụng mô hình vốn nào?

Tổng quan

InsurAce Protocol (INSUR) coin là một giao thức bảo hiểm phi tập trung nhằm cung cấp các dịch vụ bảo hiểm đáng tin cậy và không phải lo lắng cho người dùng DeFi với phí bảo hiểm rất thấp và lợi tức đầu tư bền vững. Các lợi ích chính của InsurAce bao gồm ‘0’ Dòng sản phẩm cao cấp, củng cố, khai thác SCR và lợi nhuận bền vững. Sứ mệnh của InsurAce là hình dung lại bảo hiểm DeFi và bảo vệ người dùng khỏi các mối đe dọa bảo mật với khả năng truy cập sản phẩm thuận tiện và hiệu quả đầu tư.

Mặt khác, không gian DeFi đã phát triển nhanh chóng. Rủi ro không gian mạng cũng không ngừng gia tăng. Thị trường đang đòi hỏi nhiều sản phẩm bảo hiểm hơn để bảo vệ toàn bộ hệ sinh thái và InsurAce ở đây để hoàn thành nhiệm vụ này!

Thách thức của các giao thức bảo hiểm DeFi hiện tại là gì ?

InsurAce đã tiến hành nghiên cứu sâu rộng về các sản phẩm bảo hiểm hiện có, chúng được phát triển bằng nhiều ý tưởng và phương pháp khác nhau, có thể chia thành 3 loại với sự so sánh sâu hơn được liệt kê trong bảng dưới đây:

Bảo hiểm tương hỗ, chẳng hạn như Nexus Mutual;
Các công cụ tài chính phái sinh như Opyn (giao thức lồi);
Một thị trường dự đoán như Augur.

Các giải pháp bảo hiểm DeFi hiện có

Mặc dù sự phát triển của các dự án bảo hiểm DeFi hiện tại, InsurAce Protocol lưu ý rằng bảo hiểm tương hỗ vẫn là trọng tâm chính của bảo hiểm DeFi, tuy nhiên, vẫn còn một số vấn đề chung cần được giải quyết.

1. Hạn chế về tính sẵn có của sản phẩm

Có một số hạn chế về tính khả dụng của các sản phẩm hiện có, ví dụ:

Phí bảo hiểm cao: đặc biệt đối với các giao thức có tỷ lệ nhỏ hơn;
Tư cách thành viên dựa trên KYC: đi ngược lại tinh thần tự do và cởi mở của DeFi;
Khả năng phủ sóng hạn chế: điều này thường khiến khách hàng thất vọng khi họ cần mua vỏ bọc cho các giao thức dự định của họ;
Thiếu sự bao phủ cho các giao thức mới: thường bị tụt hậu so với tốc độ phát triển của ngành và không thể hỗ trợ các giao thức mới nhất;
Thiếu vùng phủ liên mạng: hạn chế khả năng được bảo vệ bởi các giao thức DeFi trong các mạng công cộng khác;
Thiếu nhiều biện pháp bảo vệ: chỉ giới hạn trong bảo vệ an ninh mạng so với phạm vi bảo hiểm rộng rãi của các loại rủi ro trong bối cảnh bảo hiểm truyền thống;

2. Tính không hiệu quả về vốn

Hiệu quả sử dụng vốn là nền tảng của bất kỳ công ty bảo hiểm nào mang lại lợi ích một cách có hệ thống cho cả công ty bảo hiểm và chủ hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, hiệu quả sử dụng vốn thấp là một vấn đề khác đối với các sản phẩm bảo hiểm DeFi hiện có như:

Hiệu quả sử dụng thấp các khoản dự trữ: vốn đầu tư vào nền tảng bảo hiểm thường không được quản lý hợp lý, dẫn đến việc sử dụng thấp quỹ dự trữ, vốn có thể được sử dụng theo cách tinh vi hơn;
Lợi tức đầu tư kém: Cũng như đối với kinh doanh bảo hiểm truyền thống, khách hàng luôn mong đợi lợi tức đầu tư ổn định vào một công ty bảo hiểm.

3. Thiếu quản lý rủi ro cốt lõi

Quản lý rủi ro là cốt lõi của bất kỳ hoạt động kinh doanh bảo hiểm nào, tuy nhiên các sản phẩm bảo hiểm DeFi hiện tại vẫn có nhiều cơ hội để cải thiện khả năng kiểm soát rủi ro, chẳng hạn như:

An ninh mạng của chính giao thức bảo hiểm: điều gì sẽ xảy ra nếu bản thân nền tảng bảo hiểm bị tấn công?
Rủi ro tập trung: Nguồn vốn thường tập trung nhiều vào một vài giao thức cốt lõi và nền tảng này hoàn toàn dựa vào Ethereum;
Đánh giá các khiếu nại: việc đánh giá các khiếu nại hiện có được thực hiện đại khái, chỉ với một quyết định “có” / “không”, mà không có đánh giá định lượng về tổn thất;
Đánh giá rủi ro hoạt động / tín dụng / thị trường: Những rủi ro này được đánh giá kém và không được tính đến trong quá trình phát triển và vận hành nền tảng.

InsurAce Protocol nhận thấy nhu cầu của thị trường về nhiều dự án bảo hiểm hơn để cải thiện cơ sở hạ tầng quản lý rủi ro của hệ sinh thái DeFi, cũng như tìm kiếm các cải tiến để giải quyết các vấn đề nói trên.

Do đó, InsurAce Protocol đang nghiên cứu phương thức bảo hiểm mới này, InsurAce, với những giá trị độc đáo của InsurAce Protocol để giải quyết những thách thức này.

Cách thức hoạt động của giao thức InsurAce

Là một giao thức bảo hiểm, InsurAce sẽ cung cấp hai bộ phận chức năng tương tự như các công ty bảo hiểm truyền thống, tức là bộ phận bảo hiểm và bộ phận đầu tư. Vốn tự do trong nhóm vốn bảo hiểm có thể được đưa vào nhóm đầu tư để có lợi nhuận cao hơn, trong khi bộ phận bảo hiểm sẽ cung cấp sự bảo vệ cho các hoạt động đầu tư. Trong khi đó, lợi tức đầu tư sẽ lần lượt bổ sung cho phí bảo hiểm và giảm thêm chi phí bảo hiểm cho khách hàng. Hai trụ cột theo cách phối hợp như vậy sẽ cung cấp bảo hiểm bằng không cũng như lợi tức đầu tư đáng kể, tạo ra một mô hình kinh doanh bền vững.

Thiết kế kiến trúc kinh doanh

Trong mô hình này, InsurAce với tư cách là một nền tảng sẽ tạo ra thu nhập từ phí bảo hiểm cũng như một phần nhỏ thu nhập từ thu nhập đầu tư. Doanh thu này sẽ được sử dụng trong các lĩnh vực như chi phí vận hành / phát triển, mua lại token, khuyến khích cộng đồng, cộng tác trong hệ sinh thái, v.v.

Các trường hợp sử dụng điển hình

Có nhiều trường hợp sử dụng cho giao thức InsurAce, chúng tôi trình bày ba trường hợp sử dụng phổ biến nhất cho người dùng InsurAce thông thường và một trường hợp sử dụng cấp nền tảng để minh họa thêm cách hoạt động của InsurAce.

Các trường hợp sử dụng điển hình

Nhà đầu tư: Là một nhà đầu tư, Bob đầu tư tài sản thông qua cổng đầu tư, lựa chọn danh mục đầu tư với rủi ro khác nhau và mong muốn sinh lời. Khoản đầu tư của anh ấy sẽ được bảo hiểm chi phí gần như bằng 0 và anh ấy sẽ nhận được thu nhập đầu tư và token INSUR như một động lực.
Mary với tư cách là nhà bảo hiểm: Với tư cách là công ty bảo hiểm tương hỗ, Mary đầu tư tài sản vào nhóm bảo hiểm tương hỗ, nhận token INSUR như một động lực phù hợp với lợi nhuận của việc khai thác và đầu tư SCR.
Jack với tư cách là người được bảo hiểm: Với tư cách là khách hàng bảo hiểm, Jack truy cập cổng thông tin bảo hiểm để mua một hoặc nhiều phạm vi bảo hiểm và nhận yêu cầu khi hợp đồng được kích hoạt.
Sức mạnh tổng hợp giữa hai bàn tay: Nhà đầu tư, công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm sẽ được hưởng lợi từ sự tương tác giữa bộ phận đầu tư và bảo hiểm ở cấp nền tảng.
- Bộ phận bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cho bộ phận đầu tư;
- Vốn tự do trong quỹ bảo hiểm sẽ được sử dụng cho các khoản đầu tư do bộ phận đầu tư quản lý;
- Thu nhập đầu tư sẽ được hoàn trả cho bên bảo hiểm để tạo động lực cho doanh nghiệp bảo hiểm và chủ hợp đồng bảo hiểm.

Tạo ra các giá trị cốt lõi InsurAce

Với những thách thức của các giao thức bảo hiểm DeFi hiện có, InsurAce đưa ra các giải pháp độc đáo để giải quyết những thách thức này.

1. “0” Đặc biệt

Vì phát triển sản phẩm dựa trên danh mục đầu tư là một cách tiếp cận cơ bản để đa dạng hóa rủi ro, phí bảo hiểm cho một sản phẩm bảo hiểm về bản chất sẽ giảm xuống. InsurAce cũng đã phát triển các mô hình định giá độc đáo để tối ưu hóa việc thu hồi chi phí, dựa trên kinh nghiệm của các chuyên gia bảo hiểm. Ngoài ra, các tiện ích đầu tư sẽ bổ sung cho chi phí bảo hiểm bằng cách đưa ra mức phí bảo hiểm cực thấp, tốt nhất là gần bằng 0.

2. Dòng thực phẩm tăng cường

Trái ngược với phạm vi bảo hiểm giao thức thống nhất tại Nexus Mutual, InsurAce sẽ cung cấp duy nhất một sản phẩm bảo hiểm dựa trên danh mục đầu tư để cung cấp phạm vi bảo hiểm của một rổ giao thức DeFi, tạo ra một công cụ quản lý rủi ro đa dạng cho các nhà đầu tư DeFi.

Mặc dù Ethereum là blockchain công khai thống trị cho các giao thức DeFi, các blockchain công khai khác cũng đang có hiệu lực với các dự án DeFi đang bùng nổ. InsurAce sẽ cung cấp các sản phẩm bao gồm các giao thức DeFi không phải Ethereum này và cũng sẽ mang lại lợi ích cho không gian phi tập trung nói chung.

InsurAce có kế hoạch mở rộng tính khả dụng của sản phẩm cho nhiều đối tượng hơn bằng cách loại bỏ quy trình KYC. Bất kỳ ai có ví kỹ thuật số sẽ có thể kết nối với nền tảng và sử dụng trung thực các dịch vụ như mua phạm vi bảo hiểm, đặt tài sản, xác nhận quyền sở hữu, v.v.

3. Khai thác SCR

Một tính năng khác biệt khác của nền kinh tế token của InsurAce Protocol là các chương trình khai thác SCR của chúng tôi. Người tham gia sẽ có thể kiếm được token InsurAce (INSUR) bằng cách đặt cược vào nhóm thanh khoản.

Vốn lẫn nhau được giới thiệu thông qua cá cược sẽ được quản lý thông qua các mô hình kiểm soát rủi ro nghiêm ngặt để điều chỉnh năng động các yêu cầu về khả năng thanh toán vốn (SCR) và sử dụng vốn tự do có bảo đảm để đầu tư, với tỷ lệ sản xuất được kiểm soát phù hợp.

4. Thu nhập bền vững

Lợi tức đầu tư thấp là mối quan tâm lớn đối với Nexus Mutual vì lợi tức trên vốn chủ sở hữu của nó đối với các nhà cung cấp quỹ vốn được tách khỏi phí bảo hiểm, khá thấp so với lợi nhuận chuẩn trên các nền tảng cho vay và đòn bẩy như Compound và Aave. Ngược lại, tỷ suất sinh lợi thấp này không khuyến khích việc rót vốn vào quỹ vốn và làm trầm trọng thêm các vấn đề như phí bảo hiểm cao và công suất hạn chế.

Trên InsurAce, khách hàng sẽ có thể tạo thu nhập theo nhiều cách khác nhau, bao gồm:

đầu tư trực tiếp vào các sản phẩm đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro của bạn;
chia sẻ trong một nhóm chung để nhận chuyển khoản đầu tư và token InsurAce (INSUR) như một phần thưởng;
được hưởng các chương trình khuyến mãi thu nhập từ phí bảo hiểm.

InsurAce Protocol tự tin rằng thiết kế này sẽ mang lại lợi ích cho cả bên mua bảo hiểm và bên mua bảo hiểm.

5. Cải tiến hơn nữa

Một số quy trình cũng sẽ được cải tiến để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, ví dụ:

Xử lý định lượng đánh giá khiếu nại thay vì chỉ chấp nhận hoặc từ chối;
Cung cấp các tùy chọn để mở rộng, gia tăng hoặc chuyển giao các giao diện hiện có;
Được giảm giá phí bảo hiểm và các chi phí khác với InsurAce Token (INSUR);
Cộng tác với các giao thức DeFi khác để tạo thành một hệ sinh thái cung cấp bảo hiểm chéo, phân phối bảo hiểm, v.v. Vì lợi ích của khách hàng InsurAce;
Thị trường phạm vi bảo hiểm.
Mở rộng phạm vi bảo hiểm của bạn đối với các loại rủi ro cụ thể hơn như trục trặc tiên tri, biến động tài sản, hoãn chuyến bay, thảm họa, v.v.

InsurAce sử dụng mô hình vốn nào?

Mô hình kinh doanh của ngành bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm và tái bảo hiểm, là chấp nhận rủi ro, chia sẻ rủi ro, quản lý rủi ro trong khi duy trì khả năng thanh toán và lợi nhuận, trong đó mô hình vốn xác định mức vốn cần thiết để trang trải các rủi ro liên quan đến các mục tiêu đó. Mô hình vốn được InsurAce áp dụng đề cập đến Khả năng thanh toán II của EIOPA, là một chế độ bảo đảm an toàn cho các tổ chức bảo hiểm và tái bảo hiểm ở EU. Nó đưa ra các yêu cầu áp dụng cho các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm nhằm cung cấp sự bảo vệ đầy đủ cho các chủ hợp đồng và người thụ hưởng.

Khung quy định mới về Khả năng thanh toán II dựa trên phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro kinh tế để đánh giá “khả năng thanh toán tổng thể” của các tổ chức bảo hiểm và tái bảo hiểm bằng cách sử dụng các chỉ số định lượng và định tính. Theo Solvency II, các yêu cầu về khả năng thanh toán của doanh nghiệp được xác định dựa trên hồ sơ rủi ro của họ và cách thức quản lý những rủi ro đó, do đó cung cấp các biện pháp khuyến khích phù hợp cho các thực hành quản lý rủi ro hợp lý và tăng tính minh bạch.