Tóm tắt
KYC là gì ?
Việc ủy quyền, chứng thực, xác minh và các thủ tục nhận dạng khác trước khi xuất hiện chính thức trên sàn giao dịch tiền điện tử có thể khiến nhiều người dùng sợ hãi. KYC đặc biệt gây khó chịu khi bạn cần tải lên bản scan hộ chiếu của mình và chụp ảnh với nó. Các yêu cầu xác minh này đến từ đâu và liệu nó có đáng lo ngại hay không, chúng tôi sẽ phân tích thêm.
KYC là tên viết tắt của cụm từ tiếng Anh “Know Your Customer”, được dịch sang tiếng Việt là “Biết khách hàng của bạn”:
- “know” – động từ “to know”, bao gồm – “để kiểm tra”, “để phân biệt”;
- “your” – đại từ sở hữu “your”, “your”;
- “customer” là danh từ “khách hàng”.
Làm quen với khách hàng có nghĩa là trải nghiệm. Trước khi người dùng đến sàn giao dịch tiền điện tử có thể thực hiện bất kỳ hoạt động nào, quy trình KYC bắt buộc cơ cấu tài chính thực hiện xác minh (xác minh và xác thực theo kinh nghiệm), bao gồm cả nhận dạng danh tính. Nó được yêu cầu cho các hoạt động với quỹ fiat và tài sản kỹ thuật số.
Năm năm trước, thủ tục KYC là tự nguyện và không phải tất cả các sàn giao dịch đều sử dụng nó. Ngày nay, trước áp lực từ các cơ quan quản lý tài chính, đây là một thông lệ pháp lý bắt buộc.
Một trong những lĩnh vực quan trọng nhất đối với các nhà đầu tư ICO là môi trường pháp lý hiện hành. Mặc dù thực tế tiền kỹ thuật số đã tích cực phát triển kể từ khi Bitcoin ra đời, nhưng vẫn có nhiều người không hiểu mục đích của KYC.
Trong vài năm nay, đã có một cuộc thảo luận trên thị trường liên quan đến quy định lĩnh vực tiền điện tử và việc kiểm soát các rủi ro liên quan. Hệ thống nhận dạng cá nhân này là một lựa chọn tương đối lành tính để chống rửa tiền (AML) và gian lận. Hãy thử tìm hiểu lý do tại sao phương pháp cụ thể này được sử dụng để xác minh trong ICO và những gì cần thiết để hoàn thành thành công thủ tục này?
Thông tin nào được yêu cầu ?
Cơ cấu tài chính có quyền tự thiết lập các giai đoạn xác minh. Có một bộ quy tắc tiêu chuẩn để xác định danh tính của khách hàng; việc đặt dữ liệu vượt quá giới hạn là vấn đề của chính sàn giao dịch. Yêu cầu bắt buộc phải tuân theo:
- họ và tên của khách hàng,
- ngày tháng năm sinh,
- số hộ chiếu, – thông tin về các mục trên phải được cung cấp phù hợp với dữ liệu hộ chiếu;
- địa chỉ và quốc gia cư trú;
- một số nhận dạng;
- số điện thoại;
- e-mail.
Khi đăng ký trên sàn giao dịch, việc kích hoạt xảy ra thông qua mã sms một lần được khách hàng nhận đến số điện thoại của mình. Sự hiện diện và tuân thủ của hộ chiếu có thể được xác nhận bằng ảnh chụp tài liệu và “ảnh tự sướng” với nó. Địa chỉ cư trú – ảnh chụp “khoản thanh toán” đã bị hủy cho các tiện ích.
Tại sao KYC lại có trên hầu hết các sàn giao dịch tiền điện tử?
Yêu cầu xác minh là một chỉ báo về mức độ trao đổi – bảo mật của nền tảng để thực hiện các giao dịch. KYC là yếu tố chính, cơ bản để bảo vệ các nhà giao dịch và quỹ của họ. Nhiệm vụ của nó là đảm bảo tính minh bạch và tinh khiết của các giao dịch không liên quan đến hoạt động tội phạm. Sự ẩn danh của người gửi tiền, thiếu kiểm soát trong lĩnh vực tiền điện tử sẽ luôn dẫn đến việc sử dụng các nền tảng Internet cho các mục đích tội phạm, bao gồm rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Đồng thời, có dữ liệu của các nhà giao dịch, sàn giao dịch đảm bảo bảo vệ khỏi gian lận. Trong trường hợp có các giao dịch tài chính có vấn đề hoặc khiếu nại của khách hàng, chúng sẽ giúp nhà điều hành phản hồi rõ ràng và kịp thời. Nhu cầu cung cấp dữ liệu cá nhân một phần đóng vai trò như một biện pháp bảo vệ chống lại sự hiện diện của những người có ý định không rõ ràng trên sàn giao dịch. Các cấu trúc sử dụng quy trình KYC ngày nay đang tăng khối lượng giao dịch giữa các quỹ fiat và tiền điện tử.
KYC trong ICO là gì ?
Hệ thống này được sử dụng tích cực và rộng rãi trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là các ngân hàng. Nó đề cập đến các tiêu chuẩn kiểm soát chống rửa tiền, gian lận và tài trợ khủng bố.
Để tránh sự giám sát chặt chẽ từ các cơ quan quản lý, công ty cần xác minh danh tính của khách hàng bằng cách yêu cầu dữ liệu cá nhân từ họ. Bất kỳ tổ chức tài chính nào, bao gồm các sở giao dịch chứng khoán và ngân hàng, không cung cấp dịch vụ của họ cho khách hàng mà không xác định nhân thân của họ.
Đối với đặc thù của việc chuyển KYC nói chung, ngoài việc xác định danh tính của người dùng, thủ tục này còn có một số mục đích khác:
- giúp xác định các giao dịch đáng ngờ;
- cung cấp cơ hội để xác định các trường hợp khách hàng có thể tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp;
- cho phép bạn hạn chế quyền truy cập của khách hàng vào một số loại giao dịch nhất định và số lượng của chúng.
Trong vài năm qua, việc sử dụng thủ tục KYC đã mở rộng ra ngoài ngành tài chính ngân hàng nói chung. Thủ tục này đang trở nên phổ biến trong ngành công nghiệp tiền điện tử, nơi mà các tác giả ICO tích cực sử dụng nó.
KYC dùng để làm gì trong lĩnh vực ICO?
Người sáng tạo khởi nghiệp sử dụng KYC vì những lý do sau:
- triển khai các dự án và thu hút đầu tư trong khuôn khổ pháp luật;
- để khắc phục sự phụ thuộc vào các yêu cầu quy định của địa phương hoặc thông tin chi tiết cụ thể về token;
- với mục đích tăng tính minh bạch và tin cậy;
- để kiểm soát việc sử dụng và di chuyển token.
Trên thực tế, không phải tất cả các nhà đầu tư đều phải trải qua thủ tục KYC. Tất cả phụ thuộc vào dự án cụ thể, hay đúng hơn là cơ sở lập pháp của khu vực hoặc quốc gia nơi công ty được đăng ký. Thông thường, tiền xu được chia thành hai loại chính và chỉ cần xác định danh tính trong trường hợp bán một trong số chúng:
- Token hữu ích (token tiện ích) – cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào các sản phẩm và dịch vụ khởi nghiệp;
- Token bảo mật là một tài sản đặc biệt cho phép nhà đầu tư kiếm lợi nhuận trong tương lai (ví dụ: dưới dạng cổ tức).
Thủ tục bắt buộc để chuyển KYC áp dụng chính xác cho loại token thứ hai, vì nó là một loại chứng khoán tương tự. Các tác giả của một số dự án thường né tránh việc phân loại các đồng tiền của họ như vậy, vì điều này đặt ra một số nghĩa vụ nhất định.
Một trường hợp sử dụng hợp pháp được gọi là Kiểm tra nên được sử dụng để xác định loại tiền xu. Nó bao gồm bốn câu hỏi:
- Một nhà đầu tư có đầu tư vào một công ty khởi nghiệp?
- Anh ta có mong đợi thu được lợi nhuận từ việc này không?
- Một khoản đầu tư có được coi là một khoản đầu tư vào một công ty liên doanh?
- Các khoản đầu tư có phụ thuộc vào bên thứ ba không?
Ngoài ra, quốc gia hoặc khu vực cũng đóng một vai trò trong việc xác định nhu cầu về KYC. Trong khi đó, các cơ chế và yêu cầu để điều chỉnh ngành công nghiệp tiền điện tử thay đổi thường xuyên. Các nhà sáng lập phải phân tích kỹ lưỡng dự án của họ trước khi quyết định có sử dụng KYC hay không. Thủ tục KYC cũng được sử dụng cho nhóm dự án. Việc xác nhận danh tính của họ làm tăng độ tin cậy của dự án.
Thủ tục KYC
Trước khi thực hiện KYC, bạn cần đăng ký trên trang web chính thức của dự án. Sau đó, nhà đầu tư sẽ cần cung cấp cho các quản trị viên khởi nghiệp dữ liệu cá nhân bằng cách điền vào bảng câu hỏi để xác nhận danh tính của họ. Danh sách thông tin và tài liệu bắt buộc có thể khác nhau và tùy thuộc vào khuôn khổ pháp lý của quốc gia mà công ty được đăng ký. Về cơ bản, danh sách này bao gồm những điều sau:
- scan giấy tờ tùy thân (hộ chiếu quốc gia, hộ chiếu quốc tế, bằng lái xe);
- ảnh selfie của người dùng với tài liệu (tất cả thông tin trong tài liệu phải hiển thị rõ ràng trong ảnh, chủ nhân của nó nên nhìn thẳng vào ống kính máy ảnh, không che thông tin trong tài liệu và không đeo kính đen hoặc đội mũ).
Ngoài ra, bạn cần gửi các dữ liệu sau:
- họ và tên, địa chỉ đăng ký, kể cả mã bưu chính;
- ngày sinh, số thẻ ngân hàng, cho biết quốc tịch (trong một số trường hợp, quản trị viên có thể yêu cầu làm rõ thông tin hoặc dữ liệu bổ sung khác);
- bằng chứng về nơi cư trú (hóa đơn điện nước được quét, bảng sao kê ngân hàng hoặc các tài liệu khác).
Khi cung cấp thông tin cá nhân, bạn nên theo dõi cẩn thận tính chính xác của thông tin đó để tránh những rắc rối không đáng có về nhận dạng cá nhân.
Nhà cung cấp KYC
Hiện nay, KYC đã trở nên phổ biến, là động lực cho sự xuất hiện của các dịch vụ chuyên biệt. Trong số đó có nhà cung cấp KYC Legal, sẽ cho phép bạn nhanh chóng và dễ dàng xác minh danh tính của mình để tham gia vào các dự án khác nhau. Xác thực người dùng được thực hiện thông qua một ứng dụng di động, sau đó KYC Legal có hiệu lực.
Kể từ tháng 7 năm 2018, Telegram messenger, vốn phổ biến rộng rãi trong lĩnh vực tiền kỹ thuật số, đã bắt đầu cung cấp một dịch vụ tương tự. Dịch vụ cung cấp khả năng tải xuống bản quét tài liệu chỉ một lần. Sau đó, người dùng có thể nhanh chóng và dễ dàng sử dụng nó trong khuôn khổ KYC để xác minh danh tính của họ.
Kết luận
Việc sử dụng công nghệ này cho phép các tác giả khởi nghiệp ngăn chặn các vấn đề pháp lý và xung đột với các cơ quan quản lý. Do ý kiến của các cơ quan có thẩm quyền của các quốc gia khác nhau về ICO có sự khác biệt đáng kể, nên việc kiểm tra danh tính của các nhà đầu tư có thể làm cho lĩnh vực này trở nên minh bạch. Thủ tục như vậy là một cách tốt để ngăn ngừa nguy cơ rửa tiền và tăng mức độ tin tưởng vào dự án.
Tuy nhiên, không phải tất cả các thành viên của cộng đồng tiền điện tử đều đồng ý về sự cần thiết của KYC, vì họ tin rằng điều này ảnh hưởng đến quyền riêng tư, vốn ban đầu được quảng bá như một tính năng đặc biệt của tiền kỹ thuật số. Nhưng trong bối cảnh căng thẳng leo thang hiện tại giữa các cơ quan quản lý và ngành công nghiệp tiền điện tử do sự gia tăng gian lận, việc giới thiệu quy trình KYC là một quyết định khá hợp lý. Một động thái như vậy sẽ cho phép nhiều công ty và người sáng tạo khởi nghiệp tránh được các hình phạt khắc nghiệt.