Tiền điện tử sẽ không rời khỏi thị trường tài chính, các ngân hàng đã chờ đợi điều này xảy ra. Nhưng bây giờ họ buộc phải nghĩ đến việc tích hợp blockchain vào cấu trúc hoạt động của họ.

Tại sao các ngân hàng cần blockchain

Toàn bộ điểm của hệ thống tài chính truyền thống và các định chế của nó phát triển khả năng theo dõi, lưu trữ, chuyển giao giá trị một cách an toàn. Các ngân hàng đã đối phó với nhiệm vụ này dành vài thế kỷ để phát triển cơ sở hạ tầng để phục vụ nó. Và đột nhiên, blockchain xuất hiện một nền tảng phi tập trung cho thấy rằng việc lưu trữ và chuyển giao giá trị có thể đáng tin cậy an toàn và không có cấu trúc ngân hàng cồng kềnh.

Tất cả các loại cơ quan chính phủ bảo đảm tiền gửi của người dân trong ngân hàng. Điều này áp dụng cho các loại tiền tệ truyền thống. Và trong tình huống với blockchain: không có điểm hội tụ duy nhất của các dòng tài chính không có ngân hàng không có tổ chức nào có thể bị phá vỡ.

Blockchain đã tạo ra một vũ trụ tiền ảo mới, hợp đồng thông minh, ứng dụng phi tập trung cung cấp tiền xu ban đầu (ICO). Các ngân hàng, quỹ đầu tư và các quỹ khác phải có khả năng chấp nhận blockchain nếu không chúng sẽ không thể duy trì tính cạnh tranh trên thị trường. Bỏ qua sự phát triển khiến họ không có hy vọng sống sót.

Công nghệ mới sẽ cung cấp những gì ?

Trên nền tảng của blockchain, các ngân hàng có thể cải thiện hiệu quả hoạt động của mình tối ưu hóa các chức năng của văn phòng hỗ trợ và giảm thiểu rủi ro. Hợp đồng thông minh thêm động lực cho thị trường vì chúng tăng cường bảo mật cho các giao dịch trên blockchain bằng cách xác minh dữ liệu bổ sung. Nói chung, blockchain làm giảm rủi ro khi làm việc với các đối tác không xác định tăng tính thanh khoản của quỹ và gắn kết mọi người trên toàn thế giới.

Tiền điện tử được tạo ra trên cơ sở hợp đồng thông minh và blockchain đã trở thành một sản phẩm tài chính độc lập xâm nhập vào lãnh thổ của lĩnh vực ngân hàng. Chúng có thể được lưu trữ, sử dụng, phân phối lại mà không cần dựa vào bất kỳ tổ chức và định chế nào. Bảo hiểm rủi ro được cung cấp bởi chính mạng lưới. Không ai phải đảm bảo cho sự an toàn của các quỹ. Đồng thời, không có rào cản đối với chuyển khoản và thanh toán quốc tế. Có lẽ loại hoạt động cụ thể này sẽ là loại hoạt động đầu tiên được thay thế bằng các giao dịch trong blockchain. Hơn nữa, bất kỳ công ty nào cũng có thể thực hiện chuyển khoản như vậy không nhất thiết phải là ngân hàng. Họ sẽ phải sử dụng công nghệ blockchain trong công việc của mình.

Tiền điện tử có thể được gửi từ mọi nơi trên thế giới đến bất kỳ quốc gia nào chỉ cần có quyền truy cập Internet là đủ. Dịch thuật rẻ và nhanh chóng. Chuyển khoản ngân hàng quốc tế truyền thống mất vài tuần hoặc vài ngày để hoàn thành và không hề rẻ.

Ở cấp độ khái niệm, tiền điện tử chỉ đơn giản là đánh dấu thực tế của việc lưu trữ giá trị sửa chữa quá trình chuyển giao từ người này sang người khác. Và tất cả những điều này được thực hiện trong một môi trường không có sự tin tưởng giữa các bên. Không yêu cầu trung gian cho các giao dịch. Token tượng trưng cho một số giá trị đánh dấu quá trình lưu trữ hoặc chuyển nhượng bitcoin và các lựa chọn thay thế của nó có thể được chuyển nhượng, quy đổi, chi tiêu. Tất cả các quy trình này đều an toàn và bảo mật. Các ngân hàng vẫn có thể hưởng lợi từ việc áp dụng tiền điện tử nhưng họ cần phải linh hoạt học cách hành động nhanh chóng.

Đầu tư mạo hiểm hoặc ICO

Một ví dụ điển hình khác về cách tiền kỹ thuật số đang chiếm lĩnh thế giới là quá trình ICO, đợt phát hành tiền xu ban đầu. Có lẽ sẽ đến lúc các ngân hàng chấp nhận loại hình hoạt động này. Hiện tại, chúng là một giải pháp thay thế cho việc đầu tư mạo hiểm cho các công ty khởi nghiệp.

Tính đến tháng 9 năm 2017, khoảng 2,3 tỷ đô la đã được đầu tư vào các ICO. Token trong các dự án như vậy có thể là bất kỳ thứ gì từ các tùy chọn cho hợp đồng và thỏa thuận đến phiếu giảm giá cho các sản phẩm hoặc các loại tiền mới. Chúng thường tương tự như chứng khoán. Và họ trao cho chủ sở hữu quyền được hưởng những đặc quyền đặc biệt trong việc sử dụng dịch vụ, công nghệ, hệ sinh thái. Đôi khi chúng là thước đo cổ phần của công ty phát hành chúng tức là chúng trở thành một loại cổ phiếu.

Các ngân hàng nên kiểm soát quá trình mã hóa chứng khoán; họ không nên dành thời gian và các nguồn lực khác cho việc này. Token hóa cổ phiếu là một phiên bản kỹ thuật số của chứng khoán. Trên thực tế đây là những tài sản trí tuệ “thông minh”. Chúng có tính thanh khoản linh hoạt và minh bạch hơn so với chứng khoán thông thường.

Những lợi thế so với các quy trình tài trợ hiện tại là rõ ràng:

1. Có một nguồn thông tin duy nhất. Nó được tiêu chuẩn hóa không cần phải thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau. Trong tình hình đó, việc phổ biến thông tin ở các giai đoạn khác nhau của vòng đời dự án trở nên dễ dàng hơn trước. Điều này làm giảm chi phí, giảm thất thoát thời gian.
2. Chi phí của token là phù hợp với thị trường. Nó phản ánh chính xác hơn giá của từng đồng tiền. Ở đây khó thao túng giá bằng vốn. Đánh dấu đầu cơ không có hoặc bị giảm thiểu.
3. Không thể làm giả là một tài sản quan trọng khác. Hồ sơ chuỗi khối không thể bị giả mạo. Bất kỳ ai cũng có thể kiểm tra công ty trong thời gian thực. Chi phí kiểm toán giảm đáng kể và tính minh bạch của thị trường tăng lên khiến những kẻ gian lận khó hành động hơn. Nó cũng không khuyến khích những kẻ thao túng đã quen thao túng thị trường với xếp hạng tín dụng không chính xác và các thông tin sai lệch khác.

Việc mã hóa chứng khoán sẽ cho phép tăng khối lượng đầu tư vào chúng, tối ưu hóa hiệu quả quản lý, tính thanh khoản của tài sản trong quá trình lưu trữ hoặc chuyển giao chúng. Điều này sẽ thay đổi mãi mãi bộ mặt của thế giới tài chính chẳng bao lâu nữa những ngân hàng truyền thống như chúng ta từng biết sẽ đi vào lịch sử.

Blockchain trong cho vay thế chấp

Các ngân hàng có mức vốn hóa tốt mạng lưới chi nhánh và đối tác rộng khắp cơ sở hạ tầng được xây dựng kinh nghiệm đảm bảo an toàn giao dịch. Thị trường tiền ảo mới nổi có tất cả các thuộc tính này. Người chơi của nó chỉ cần một ít thời gian để đánh bóng các chức năng của hệ thống này.

Một ví dụ về cách các ngân hàng có thể mã hóa chứng khoán là thị trường thế chấp. Một ngân hàng có thể cho hàng nghìn người vay tiền vay và sau đó kết hợp các khoản thế chấp (dưới dạng chứng khoán được đảm bảo bằng thế chấp, MBS) thành một tài sản thế chấp có thể được bán thông qua các giao dịch OTC. Các mô hình định giá MBS trên thị trường thứ cấp hiện nay còn yếu chủ yếu là do thiếu minh bạch.

Người ta có thể tưởng tượng cách cùng một ngân hàng sửa chữa tất cả các khoản thế chấp trên blockchain chia toàn bộ dòng tiền thành các hợp đồng thông minh tạo ra các chứng khoán được đảm bảo bằng thế chấp có thể được xác minh trong thời gian thực. Giả sử kiểm toán viên có thể thấy ở đó các khoản thanh toán đầu tiên được thực hiện như thế nào, tất cả các khoản đóng góp khác được thanh toán như thế nào. Điều này có thể làm giảm thời gian đánh giá rủi ro tín dụng cơ bản của các khoản thế chấp dựa trên các khoản thanh toán chậm. Các khoản thanh toán thế chấp của người vay thực sự cũng có thể được thực hiện trên blockchain. Việc hạch toán của họ sẽ được thực hiện tự động theo thời gian thực. Điều này có thể làm giảm đáng kể chi phí đánh giá MBS và hoạt động tiếp thị của họ. Hơn nữa, những chứng khoán như vậy có thể được mua và bán trong thời gian thực trên khắp thế giới tất nhiên cũng thông qua blockchain.

Và đây chỉ là một ví dụ về khả năng vô tận của công nghệ sổ cái phân tán làm nền tảng cho blockchain. Tokenization là biểu tượng của sự chuyển đổi sự chuyển đổi sang nền kinh tế kỹ thuật số hoàn toàn từ nền kinh tế giấy từ quan liêu sang minh bạch và làm việc an toàn với tài sản trong thời gian thực. Các loại tài sản phức tạp hoặc kém thanh khoản truyền thống có thể được chuyển đổi thành tài sản trí tuệ và người gửi tiền và nhà đầu tư có thể hưởng lợi từ các nguồn mới và vốn hóa thanh khoản tốt hơn.