TrustTokens (TRU) là gì ? nền tảng tài chính phi tập trung TrueFi tạo ra stablecoin True USD (TUSD)

By administrator Last updated Th1 2, 2023 0

Giới thiệu

TrustTokens (TRU) coin là tiền điện tử độc quyền của nền tảng tài chính phi tập trung TrueFi từ những người tạo ra stablecoin True USD (TUSD), một giao thức tài chính phi tập trung (DeFi) để cho vay tín chấp. TrueFi là một giao thức để tạo nhóm lãi suất APR cao cho các nhà cung cấp thanh khoản. TrueFi bao gồm các cơ chế tiện ích và phần thưởng sử dụng TrustTokens (TRU) và thưởng cho các thành viên để duy trì mức lãi suất cao hàng năm nhất quán .

TRU là token gốc giao thức TrueFi được sử dụng để sử dụng cho:

Ban quản lý: Những người nắm giữ TrustToken cuối cùng có tiếng nói về việc người vay đáng tin cậy là ai trong thị trường dự đoán.
TRU cung cấp cho chủ sở hữu khả năng đánh giá khoản vay cho các bên thứ ba.
Các ưu đãi: Thông qua xếp hạng tín dụng TRU, một hệ thống tín dụng công cộng có thể được xây dựng chỉ hoạt động thông qua các biện pháp khuyến khích.
Phần thưởng: Các chủ sở hữu TRU có cổ phần trong việc xây dựng hệ thống tín dụng mới.

Lịch sử hình thành

Khi tạo TrustToken vào năm 2017, nhóm đã hình dung ra một tương lai trong đó các tài sản truyền thống sẽ được chuyển sang blockchain, tận dụng tốc độ, tiết kiệm chi phí và bản chất vô hạn của các giao thức phi tập trung. Luận điểm được khẳng định một phần: trong khi các stablecoin toàn cầu (ví dụ, của riêng chúng), hàng hóa và một số tài sản tài chính đang ngày càng di chuyển theo chuỗi, thì hầu hết các tài sản thực, chẳng hạn như bất động sản, phải vật lộn để tìm cơ sở hạ tầng và nhu cầu cần thiết cho một thị trường đáng tin cậy.

Sản phẩm: TrueFi là gì và nó hoạt động như thế nào ?

Chúng tôi tự hào giới thiệu TrueFi, giao thức cho vay không có bảo đảm và TRU, một mã thông báo độc quyền được sử dụng để đặt cược và bỏ phiếu cho các yêu cầu cho vay. Mục tiêu của TrueFi là cung cấp cho DeFi hình thức cho vay tín chấp. Nó giúp các nhà cho vay tiền điện tử tạo ra tỷ lệ sinh lời hấp dẫn, bền vững bằng cách cung cấp cho người vay tiền điện tử các điều khoản cho vay có thể dự đoán được mà không cần tài sản thế chấp.

Điều quan trọng cần lưu ý là tất cả các hoạt động cho vay và đi vay trên TrueFi là hoàn toàn minh bạch, cho phép người cho vay hiểu đầy đủ về những người đi vay có liên quan và dòng tiền liên quan đến TrueFi.

Cách TrueFi hoạt động

Những người cho vay (như bạn) thêm TrueUSD vào nhóm TrueFi sẽ được sử dụng để cho vay, kiếm lãi và tăng TRU. Mọi khoản vốn chưa sử dụng đều được gửi đến giao thức Curve để tối đa hóa lợi nhuận.
Người đi vay (chẳng hạn như bảng OTC, sàn giao dịch và các giao thức khác) gửi đề xuất vay vốn từ nhóm. Họ cung cấp số vốn họ muốn, lãi suất APY mà họ đưa ra, thời hạn và địa chỉ Ethereum mà vốn sẽ được sử dụng nếu đề nghị được chấp thuận.
Người vay vay vốn từ nhóm TrueFi bằng cách gửi yêu cầu để được TRU Stakers chấp thuận và bỏ phiếu cho các đề xuất này bằng cách đặt TRU của họ là Có hoặc Không cho các khoản vay cá nhân. Mỗi cuộc bỏ phiếu cho thấy những người nắm giữ TRU tham gia có mặt tích cực hoặc tiêu cực tùy thuộc vào việc khoản vay được thanh toán thành công hay không, vì vậy các thành viên TRU quan tâm đến việc bỏ phiếu kỹ lưỡng.
Hợp đồng thông minh pool chấp thuận hoặc từ chối khoản vay dựa trên các thông số rủi ro của pool và phiếu đồng ý / không của các thành viên TRU.
Người vay phải trả nợ gốc và lãi trước hạn. Người vay quá hạn sẽ phải đối mặt với các vụ kiện pháp lý theo hợp đồng vay đã ký.

Sự tham gia của cộng đồng nhiều hơn được lên kế hoạch trong tương lai để những người nắm giữ TRU có thể định hướng một cách có ý nghĩa cho sự phát triển trong tương lai của nền tảng TrueFi bằng cách tham gia sử dụng TRU.

Mục tiêu chính của nền tảng

Mục tiêu của TrueFi là cung cấp cho DeFi hình thức cho vay tín chấp. Nó giúp các nhà cho vay tiền điện tử tạo ra tỷ lệ sinh lời hấp dẫn, bền vững bằng cách cung cấp cho người vay tiền điện tử các điều khoản cho vay có thể dự đoán được mà không cần tài sản thế chấp.

TrueFi hoạt động như thế này:

Người cho vay :
- Thêm TrueUSD (TUSD) vào nhóm TrueFi của bạn để sử dụng nó cho việc cho vay, lãi suất và tăng trưởng TRU. Mọi khoản vốn chưa sử dụng đều được gửi đến giao thức Curve để tối đa hóa lợi nhuận.

? Những người cho vay có vốn được cho TrueFi vay sẽ nhận được token ERC20 có thể giao dịch đại diện cho yêu cầu của họ đối với khoản gốc và lãi đến hạn khi hoàn trả tất cả các khoản vay cho nhóm cho vay. Các token có thể có tính thanh khoản riêng trên Uniswap và các DEX khác. Trong tương lai, TrueFi hy vọng nhiều nhóm TrueFi sẽ tồn tại đồng thời (có thể với các chiến lược cho vay cụ thể, chẳng hạn như chỉ cho vay đối với các sàn giao dịch).

Các bên cho vay hoàn toàn minh bạch về cách TUSD của họ chảy qua TrueFi cho người vay, loại bỏ sự bất bình đẳng về thông tin được tìm thấy giữa các bên cho vay tập trung không rõ ràng.

Bên vay (ví dụ: văn phòng OTC, sàn giao dịch và các giao thức khác):
- Gửi đề xuất vay vốn từ pool . Họ cung cấp số vốn họ muốn, lãi suất APY mà họ đưa ra, thời hạn và địa chỉ Ethereum mà vốn sẽ được sử dụng nếu đề nghị được chấp thuận.

? Người vay vay vốn từ nhóm TrueFi bằng cách gửi các yêu cầu tùy thuộc vào đánh giá tín dụng của các thành viên TRU và được nhóm này chấp thuận. Người vay phải hoàn trả số tiền và lãi vay trước khi khoản vay hết hạn hoặc họ phải đối mặt với rủi ro về uy tín và pháp lý có thể bị truy tố theo các điều khoản quy định trong hợp đồng vay ràng buộc của họ.

Đầu tiên, những người vay TrueFi sẽ được rút ra từ danh sách trắng gồm các khoản tiền được lựa chọn cẩn thận do nhóm TrustToken xác minh. Theo thời gian, TrueFi có thể mở cửa cho bất kỳ Bên vay nào có địa chỉ Ethereum, bao gồm các hợp đồng thông minh DeFi khác.

- - Hợp đồng thông minh pool chấp thuận hoặc từ chối khoản vay dựa trên các thông số rủi ro của pool và phiếu đồng ý / không của các thành viên TRU.
  - Người vay phải trả nợ gốc và lãi trước hạn. Người vay quá hạn sẽ phải đối mặt với các vụ kiện pháp lý theo hợp đồng vay đã ký.

Quy trình vay tại TrueFi

1. Yêu cầu vay đã được hoàn thành, phê duyệt và hoàn trả đầy đủ

2. Tín dụng bị từ chối

3. Khoản vay quá hạn

Cho vay không có bảo đảm

TrustToken đã chuyển sang các thị trường tài chính truyền thống để tìm kiếm một công cụ có lợi suất cao với lãi suất không đổi và có thể dự đoán được với hồ sơ rủi ro có thể kiểm soát được và giải quyết bằng cho vay tín chấp. Việc chuyển thị trường cho vay không đảm bảo sang blockchain mở ra khả năng tiếp cận với những người cho vay ở hầu hết mọi quy mô và nguồn gốc.

Sau nhiều năm tạo ra tiền điện tử, chúng tôi nhận thấy rằng các sản phẩm thú vị nhất đóng vai trò là cầu nối giữa tài chính truyền thống và phi tập trung. Nhóm TrustToken đã tích lũy được một số lợi thế độc đáo bằng cách phát triển và vận hành năm loại tiền ổn định chính được hỗ trợ bởi fiat phục vụ hơn 100 quốc gia và với TrueFi, chúng tôi cung cấp chúng cho DeFi:

Khung pháp lý tương thích DeFi để thực thi NPL, ngay cả khi không có tài sản thế chấp;
Danh tiếng lâu dài, đáng tin cậy với cả người dùng bán lẻ và tổ chức để xây dựng cơ sở gồm những người đi vay và người cho vay chất lượng cao, nhiều người trong số họ là người dùng TUSD với thành tích đã được chứng minh là người đi vay và người cho vay;
Các stablecoin toàn cầu được hỗ trợ bởi các loại tiền tệ fiat đóng vai trò như một quá trình chuyển đổi dễ dàng sang TrueFi và hơn thế nữa.

Khái niệm phân cấp tiến bộ

TrueFi sẽ được xây dựng dựa trên khái niệm phân cấp tiến bộ. Ban đầu, quá trình phát triển TrueFi sẽ tập trung vào việc tải xuống giao thức và phân phối TRU cho người dùng và nhà phát triển tham gia vào giao thức.

Về lâu dài, TrueFi đặt mục tiêu trở thành hệ thống cho vay và xếp hạng tín dụng tự động theo định hướng thị trường. Điều này sẽ yêu cầu một âm mưu vượt ra khỏi các ràng buộc bảo thủ cứng như APY tối thiểu / tối đa và tỷ lệ tham gia TRU cao. Nó cũng sẽ đòi hỏi mức độ trách nhiệm cao hơn từ phía người dùng, đặc biệt là thu hút những người vay mới ngoài danh sách trắng đã được phê duyệt trước và phê duyệt các loại khoản vay mới.

Việc phân cấp tiến bộ sẽ diễn ra một phần thông qua việc phân bổ TRU, được sử dụng để tính lãi suất cho các khoản vay cá nhân khi khởi động và có thể được sử dụng để tác động đến các quyết định quan trọng trong TrueFi, chẳng hạn như thu hút người vay mới, sau khi các chức năng này được phát triển thêm.

Chúng tôi thừa nhận rằng Công ty của chúng tôi sẽ là nhà quản lý cá nhân lớn nhất về tiền tệ quốc gia của TrueFi, nắm giữ khoảng 9% TRU khi ra mắt. Phù hợp với kế hoạch phân cấp tiến bộ, 39% TRU đã được phân bổ cho nhóm ưu đãi dành cho các thành viên nền tảng, bao gồm người cho vay, thành viên TRU và nhà cung cấp thanh khoản cho các cặp TRU trên Uniswap và Balancer, để dần dần đưa TrueFi vào tầm kiểm soát của người dùng của họ .

Trong thời gian chờ đợi, Công ty chúng tôi sẽ thực hiện ba cam kết sau để phát triển thị trường công bằng nhất:

Tái đầu tư TRU đã trồng: Trong ít nhất 6 tháng đầu tiên sau khi ra mắt, tất cả TRU do công ty phát triển sẽ bị đốt cháy hoặc gửi trở lại chương trình trồng trọt sinh lợi TrueFi để chuyển giao cho cộng đồng.
Nguồn cung cố định: Trong khi TrueFi đang dần được phân cấp, chúng tôi cam kết không thực hiện bất kỳ hành động nào có thể làm tăng tổng TRU (ví dụ: tạo lại các TRU đã bị đốt cháy).
Kho bạc cộng đồng: Hoa hồng duy nhất mà TrueFi thu là 0,25% (25 điểm cơ bản) được tính cho Người vay khi giải ngân một khoản vay. Phí được ghi trực tiếp vào giao thức và việc sử dụng sẽ do cộng đồng thúc đẩy. Chúng tôi cam kết giữ nguyên vẹn các khoản tiền này cho đến khi chủ sở hữu TRU cung cấp phản hồi về cách tốt nhất để tái đầu tư khoản tiền này vào sự tăng trưởng của TrueFi.

Rủi ro của TrueFi và cho vay tín chấp

Mặc dù người đi vay thường sẵn sàng trả lãi suất cao hơn cho các khoản vay tín chấp, nhưng lợi suất cao hơn đi kèm với một số rủi ro nhất định. So với cho vay có bảo đảm, cho vay tín chấp có hai rủi ro chính:

Nguy cơ mất mát tiềm ẩn tăng lên: Các giao thức yêu cầu tài sản thế chấp được bảo vệ bởi tài sản thế chấp này trong trường hợp vỡ nợ. Mặc dù điều này cho phép các nền tảng như vậy không thể phê duyệt các khoản vay, các khoản vay không có bảo đảm có tiêu chuẩn tín nhiệm cao hơn nhiều mà người đi vay phải đáp ứng. Trong trường hợp vỡ nợ đối với một khoản vay không có bảo đảm, người đi vay không có khả năng thanh toán sẽ được đánh giá mức độ tín nhiệm trước khi khoản vay được giải ngân và phải đối mặt với cả thiệt hại về danh tiếng và hành động pháp lý. Nếu việc thu hồi khoản vay không được thực hiện thông qua một hành động pháp lý như vậy, người cho vay có thể mất một phần hoặc toàn bộ giá trị của khoản vay.
Khả năng thanh khoản thấp hơn: Trong khi rút tiền ngay lập tức đang trở thành tiêu chuẩn với các giao thức mới, cho vay không có bảo đảm có thể không mang lại sự linh hoạt tương tự. Hầu hết những người vay tín chấp đều quan tâm đến các khoản vay lãi suất cố định với tỷ lệ hoàn trả có thể đoán trước được. Điều này có nghĩa là những người cho vay tài trợ cho các khoản vay như vậy nên cảm thấy thoải mái khi đóng băng tài sản của họ trong suốt thời gian cho vay, có thể kéo dài hàng tuần hoặc hàng tháng. TrueFi cung cấp một giải pháp thay thế cho việc rút tiền ngay lập tức: khả năng bán ứng dụng của bạn cho một tập hợp các khoản vay chưa thanh toán dưới dạng mã thông báo chung. Những người cho vay chọn hoàn trả các khoản vay của họ theo cách này nên lưu ý rằng họ có thể bị lỗ từ việc bán mã thông báo chung của họ vì những mức giá này sẽ do thị trường ấn định.

Người dùng: những người được hưởng lợi từ TrueFi

Người cho vay thêm stablecoin True USD (TUSD) và cuối cùng là các loại tiền điện tử khác vào nhóm TrueFi để sử dụng trong các khoản vay không có bảo đảm cho những người vay được chấp thuận. Họ nhận được lợi nhuận cao từ TUSD đã vay của họ.

Những người cho vay có vốn được cho TrueFi vay sẽ nhận được mã thông báo nhóm ERC20 có thể giao dịch đại diện cho yêu cầu của họ đối với khoản gốc và lãi đến hạn khi hoàn trả tất cả các khoản vay cho nhóm cho vay. Các mã thông báo này có thể có tính thanh khoản riêng trên Uniswap và các DEX khác. Trong tương lai, chúng tôi hy vọng nhiều nhóm TrueFi sẽ tồn tại đồng thời (có thể với các chiến lược cho vay cụ thể, chẳng hạn như chỉ cho vay đối với các sàn giao dịch).

Người cho vay thêm TUSD vào nhóm TrueFi sẽ kiếm được TRU trong khi TUSD của họ được cho vay, ngoài lãi suất mà người vay phải trả.

Người vay vay vốn từ nhóm TrueFi bằng cách gửi yêu cầu đánh giá tín dụng của các thành viên TRU và được nhóm này chấp thuận. Người vay phải hoàn trả số tiền và lãi vay trước khi khoản vay hết hạn, nếu không họ sẽ gặp rủi ro về uy tín và pháp lý có thể bị truy tố theo các điều khoản quy định trong hợp đồng vay ràng buộc của họ.

TRU Stakers bỏ phiếu “Có” hoặc “Không” đối với các yêu cầu vay đến từ Bên vay để bày tỏ sự ủng hộ của họ. Trong tương lai, TRU có thể được sử dụng để phê duyệt những người vay mới hoặc hướng dẫn hướng phát triển của TrueFi.

Các nhà cung cấp thanh khoản ngoài nền tảng duy trì tính thanh khoản TRU trên Uniswap hoặc Balancer bằng cách có thể trang trại TRU bằng cách đặt mã thông báo LP của họ với TrueFi.

Cách kiếmTRU từ ngày 21 tháng 11 năm 2020

Để tóm tắt các bên liên quan được liệt kê ở trên, hiện có năm cách để phát triển TRU:

Kiếm TRU với tư cách là người cho vay bằng TUSD tại TrueFi.io. Bạn có thể kiếm TUSD tại đây.
Nhận phần thưởng đặt cược TRU bằng TRU (đã mua hoặc kiếm được) trên TrueFi.io
Kiếm TRU với tư cách là nhà cung cấp thanh khoản ETH cho cặp ETH / TRU của Uniswap.
Kiếm TRU với tư cách là nhà cung cấp thanh khoản TUSD cho cặp Uniswap TUSD / TFI-LP.
Một số lượng nhỏ phần thưởng TRU cũng được phân bổ cho phạm vi bảo hiểm của Nexus Mutual (NXM) cho TrueFi.

Nhóm Balancer TRU / BAL / DAI được duy trì khi ra mắt, có trọng số là 2% TRU, 58% BAL và 40% DAI, không còn được kích thích bởi thu nhập TRU.

Phần thưởng TRU mới nhất, được cập nhật theo bình chọn của cộng đồng, hiện tại kể từ ngày 3 tháng 12 năm 2020.

Kể từ khi ra mắt, Phân phối ưu đãi TRU đã là một chủ đề thảo luận chính. Bị ảnh hưởng bởi cộng đồng TrueFi trên Discord và diễn đàn TrueFi, tỷ lệ thu nhập đang được điều chỉnh theo hướng có lợi cho người nắm giữ giao thức và TRU – và có thể được điều chỉnh thêm.

Mọi người đều được mời tham gia vào cuộc thảo luận và chủ sở hữu TRU có thể trực tiếp bỏ phiếu cho các đề xuất và yêu cầu mới để tham gia diễn đàn.

Token TRU

Gây quỹ từ nhóm TrueFi bằng cách gửi yêu cầu để được chấp thuận bởi các thành viên TRU, những người bỏ phiếu cho các đề xuất đó. Mỗi phiếu bầu sẽ đưa những người nắm giữ TRU tham gia vào một mặt tích cực hoặc tiêu cực tùy thuộc vào việc khoản vay được thanh toán thành công hay không. Vì vậy, các thành viên TRU quan tâm đến việc bỏ phiếu kỹ lưỡng.
Người đi vay phải hoàn trả gốc và lãi trước hoặc trước khi hết hạn các điều khoản vay hiện hành. Người vay không có nợ sẽ bị khởi kiện theo hợp đồng vay đã ký.

Trong tương lai, chủ sở hữu mã thông báo TRU cũng sẽ có thể tham gia vào các quyết định về Giao thức quản lý, để xác định hướng phát triển TrueFi trong tương lai.

Lộ trình: tương lai của TrueFi

Mục tiêu của TrueFi là trở thành giao thức hoàn hảo cho hoạt động cho vay tín chấp.

Để đạt được điều này, TrueFi phải phát triển trong bốn lĩnh vực chính:

Mở rộng vòng kết nối những người đi vay
Mở rộng các loại cho vay
Nâng cao hiệu quả của thị trường dự báo tín dụng
Phân cấp dần dần để đặt các giải pháp như vậy vào tay người dùng TrueFi.

Với những cải tiến này, các nhà phát triển nhìn thấy một tương lai mà dòng vốn sẽ là những đơn hàng có quy mô hiệu quả hơn hiện nay. Trong một thị trường thực sự hiệu quả, một người đi vay được phê duyệt trước có thể thực hiện khoản vay 5 triệu đô la, trả lại trong vòng 30 phút và ngay lập tức thấy các khoản tiền tương tự mà người vay khác đã vay. Luồng này sẽ được hỗ trợ bởi một thị trường dự đoán ước tính xác suất vỡ nợ của từng người vay cá nhân trên cơ sở 24/7, với giá được chỉ ra trong mỗi phần thông tin mới có sẵn.